Мы все подвержены риску, никто не исключен. Финансовое мошенничество — это широко распространенное явление, жертвами которого становятся все, независимо от пола, возраста, культурного уровня, экономического и социального положения. Гиперсвязанность, характерная для нашей жизни, делает всех нас все более уязвимыми. Нас постоянно забрасывают сообщениями самозваные финансовые гуру, обещающие легкие деньги по щелчку кнопки. Мы находим их повсюду. Они используют новые технологии, от Telegram до WhatsApp, через Metaverse. Они бушуют в социальных сетях, подглядывают за нами во время интернет-серфинга через внезапно всплывающие окна. Они отправляют текстовые сообщения и электронные письма со ссылками для перехода или вложениями для скачивания, они звонят по телефону снова и снова, даже скрываясь за фальшивыми профилями.
«Вы никогда не должны делиться личными данными и финансовой информацией с незнакомыми людьми», — предупреждает Андреа Унгер, международный трейдер и единственный человек, который четыре раза выигрывал чемпионат мира по трейдингу в категории фьючерсов. «Мы настороженно относимся к просьбам о переводе денег, особенно если они поступают через предварительно загруженные дебетовые карты, подарочные карты или виртуальную валюту. Мы не открываем всплывающие окна с рекламой экономических инвестиций, текстовые сообщения, вложения или ссылки в электронных письмах, приходящих с подозрительных адресов электронной почты или неизвестных нам. Мы внимательно относимся к просьбам изменить финансовые данные и использовать различные пароли для доступа к онлайн-сервисам. Когда поступает инвестиционное предложение, мы всегда проверяем источник, а также с опаской относимся к тем, кто обещает быструю и легкую прибыль».
Еще большее беспокойство вызывает тот факт, что попытки мошенничества становятся все более изощренными и опасными. Широко известен случай с компанией New Financial Technology (Nft) из Силеа, которая обещала своим клиентам ежемесячную прибыль в размере 10% благодаря сложному алгоритму работы с криптовалютами. Два из трех партнеров, управлявших компанией, растворились в воздухе, как и 100 миллионов евро, украденные у 6 000 инвесторов, в основном из северной Италии. «Мошенничество может включать в себя инвестиции в акции, виртуальную валюту, НФТ, ставки на спорт и рекламу приложений, пожирающих деньги, — объясняет Унгер, — и происходит в основном в Интернете, этот вид мошенничества на жаргоне называется «scam», путем рассылки электронных писем (phishing), SMS (smishing), WhatsApp и по телефону (vishing).
Мошенничество — это постоянно растущее явление с пугающими цифрами. В настоящее время речь идет о 260 миллионах случаев во всем мире, что на 15% больше, чем в 2020 году, и убытках в размере 41,3 миллиарда евро (Investingoal). На национальном уровне дела обстоят не лучше. Италия является страной, где число случаев мошенничества в Интернете возросло больше, чем в остальной Европе, а ущерб оценивается примерно в 2 000 евро на душу населения. Они многочисленны,
Действительно, сообщения, поступающие в Европейский центр потребителей (ECC) Италии, поступают каждый день, и недавние случаи показывают, как каждый может быть обманут. Вот лишь некоторые из них: мошенничество в отношении пенсионера из Ареццо, на глазах которого за два месяца исчез миллион евро; или 170 случаев мошенничества в сфере онлайн-торговли, зарегистрированных в Эмилии-Романье. Только за первые восемь месяцев 2022 года в этом регионе были получены убытки на сумму 5 миллионов. Но на этом, к сожалению, дело не заканчивается. Остерегайтесь, например, того, что называется «схемой Понци». Это один из самых изощренных и хитрых способов обмана людей», — поясняет Унгер.
«Самозваные гуру, чтобы сделать себя еще более авторитетными в глазах жертвы, на первом этапе стремятся угодить жертве. Они принимают его просьбы о погашении части инвестиций, используя некоторые суммы, внесенные новыми инвесторами. Затем, когда заявок на выкуп накапливается много, система останавливается, и мошенники исчезают с деньгами». И это еще не все, из жертв можно превратиться в невольных пропагандистов мошенничества. «Возможность первоначальной прибыли, которая возникает именно в результате схемы Понци, делает людей невольными пропагандистами самой аферы. В каком смысле? Рекомендуя те же инвестиции своим друзьям и родственникам». Единственная защита — это финансовая грамотность. «Хорошее финансовое образование позволяет инвестировать осознанно. На самом деле, его необходимо преподавать в школе, тем более что итальянские дети, на европейском уровне, являются одними из тех, у кого больше всего пробелов». Наконец, полезно помнить, что никогда не следует сразу же засовывать руку в бумажник. «Многие люди очень легко делают переводы, даже на большие суммы, отдавая деньги людям, которые появляются только по телефону. Для примера, я знаю одного человека, у которого мошенники выманили не менее 800 000 евро. Экономия от жертв всей жизни», — заключает Унгер. ‘Никогда не делайте таких вещей’.