Процентные ставки продолжают расти, вот что вы можете сделать, чтобы перейти с переменной ставки на фиксированную

Процентные ставки растут, а вместе с ними растет и взнос по ипотечным кредитам с переменной ставкой. И он будет расти до тех пор, пока ЕЦБ — а эта цель кажется далекой — не решит изменить свою монетарную политику. Только последнее повышение, по оценкам ассоциаций потребителей, означает дополнительные 50 евро в месяц. Что же делать тем, кто хочет избежать спешки, связанной с рассрочкой платежа?

Есть два пути: перезаключение договора с тем же банком, который выдал кредит, или суброгация, т.е. передача кредита другому банку.

Пересмотр условий ипотеки. Главное преимущество заключается в том, что нет никаких дополнительных расходов, например, не нужно снова обращаться к нотариусу, нет никаких сборов или новых расходов. Основная проблема — найти соглашение с банком, который не всегда готов пересмотреть условия и не всегда готов сделать это на действительно выгодных для клиента условиях. В случае перехода с переменной ставки на фиксированную, необходимо обязательно рассмотреть затраты и выгоды от этой операции, учитывая также срок ипотеки и устойчивость ежемесячного взноса. В данном случае целью является оплата расходов, ставка, которая, безусловно, выше переменной ставки, против выгоды от избежания риска более высокого роста цен в будущем. Пересмотр не погашает ранее оговоренную ипотеку и не отменяет гарантии, предоставленные банком. Одним словом, это способ изменить условия и приспособить их к новым потребностям.

Суброгация по ипотеке. Это операция, которая, в отличие от перезаключения, позволяет заменить существующую ипотеку на новую, на других условиях, в другом банке. В соответствии с законом Берсани от 2007 года, банки не могут взимать комиссионные, и никаких сборов платить не нужно. Единственное — это оплата пошлины за регистрацию суброгации в регистрах недвижимости, которая составляет 35 евро. Фактически, закон гласит, что «на клиента не могут быть возложены никакие расходы или комиссии за предоставление нового кредита, за предварительное расследование и за проверку земельного кадастра, которые осуществляются в соответствии с процедурами сотрудничества между посредниками на основе критериев максимального сокращения времени, выполнения и сопутствующих расходов». Однако сумма, выделяемая новым банком, не может превышать сумму непогашенного долга. Разница, конечно, заключается в условиях, предлагаемых новым банком. В случае перехода с переменной на фиксированную ставку следует сравнить предложения различных банков на рынке. Однако есть еще один фактор, который следует иметь в виду. Если срок погашения ипотеки приближается к естественному сроку, а значит, и к концу выплаты, процентная квота уже выплачена почти полностью, и это необходимо учитывать при рассмотрении экономии, которую можно получить при новом взносе. Скорее всего, этот показатель будет сведен к нулю.