<img src="https://static.hnonline.sk/images/slike/2023/04/01/h_2728498_1280.jpg" alt="Спрос на ипотечные кредиты упал в зимние месяцы. Двузначные цифры скоро могут уйти в прошлое, прогнозирует NBS«>

«Если нынешние тенденции сохранятся, мы можем ожидать темпы роста ниже четырех процентов к концу 2023 года«, — объявил Национальный банк Словакии.

Производство новых жилищных кредитов заметно замедлилось на рубеже года. Уже осенние месяцы прошлого года принесли некоторое ослабление, за которым последовал быстрый рост в 2021 г. и значительный всплеск весной 2022 г. В декабре и особенно в январе он еще больше снизился, заявил Национальный банк Словакии (НБС) в своем текущем комментарии.

По ее словам, в предстоящий период темпы роста ипотечных кредитов в годовом исчислении значительно снизятся. «Темпы роста ипотечного кредитования в годовом исчислении по—прежнему были двузначными и составили 10,5 процента в январе (четвертый по темпам рост в ЕС). Однако это результат сильной весенней волны, а не текущей ситуации на рынке«, — добавили в центральном банке. Если снижение интереса к ипотечным кредитам подтвердится в ближайшие месяцы, двузначный рост скоро уйдет в прошлое, сказал он.

«Другими словами, если нынешние тенденции сохранятся, мы можем ожидать темпы роста ниже четырех процентов к концу 2023 года«, — объявила она.

Ставки растут

По данным НБС, замедление темпов роста рынка жилищных кредитов в основном связано со снижением интереса в результате резкого повышения процентных ставок, а также с изменениями в развитии цен на жилье и связанных с этим ожиданий. За последний год медианная процентная ставка по новым ипотечным кредитам выросла с одного процента до 3,8 процента. Резкий рост процентных ставок также привел к значительному увеличению выплат.

«Ипотека, выданная в конце года, имела выплаты почти в два раза меньше, чем та же ипотека, выданная в начале года. Поэтому заемщикам приходилось тратить на выплаты до 8 процентов больше своего дохода. Выплаты по ипотеке выросли в 4,5 раза«, — подсчитал НБС. Такое развитие событий отбило у многих желание брать ипотечный кредит. Существующие ограничения со стороны банков или ограничение максимального соотношения выплат к доходам (DSTI) оказали меньшее влияние, по данным центрального банка.

Замедление темпов роста ипотечного кредитования является хорошей новостью с точки зрения финансовой стабильности, по оценке НБС. Оно следует за периодом быстрого роста, когда риски накапливались все более быстрыми темпами. Во второй половине 2022 года доля долга домохозяйств в их располагаемом доходе снизилась впервые в истории Словакии, при этом задолженность отдельных домохозяйств также снизилась.

«С другой стороны, новое кредитование становится более рискованным. Все большая доля новых ипотечных кредитов имеет DSTI, близкий к нормативному пределу, в основном в сочетании с 30—летними сроками погашения, хотя рост этой доли частично замедлился в четвертом квартале«, — говорится в сообщении НБС. В то же время, высокая нагрузка по выплатам увеличивает риск возникновения трудностей с погашением кредита«.

Требование возврата долга

По мнению центрального банка, риск также может возрастать для кредитов, выданных в прошлом, поскольку рост других расходов поставил многие домохозяйства в более сложное финансовое положение. Средняя реальная заработная плата упала в прошлом году впервые за 10 лет и наиболее резко, по крайней мере, с 1998 года.

«По данным исследования, доля домохозяйств, способных покрыть свои расходы за счет имеющихся доходов, снижается. Это снижение практически такое же, как и во время экономического кризиса 2008—2010 годов«, — предупреждает НБС.

Погашение кредитов также может стать более сложным из—за увеличения выплат в момент рефиксации процентной ставки. По мнению центрального банка, это особенно актуально в 2024 и 2025 годах, в каждый из этих годов процентная ставка должна быть рефиксирована примерно по 20 процентам кредитов.

«Однако непосредственных проблем с выплатами по кредитам пока не наблюдается. Напротив, доля дефолтных кредитов, будь то ипотека или потребительские кредиты, остается на историческом минимуме«, — добавили в НБС.